Affirm vs. Afterpay: Lựa chọn nào là phù hợp hơn? (2024)

Tùy chọn tài chính của Affirm và việc không tính phí trễ hạn làm cho nó trở thành lựa chọn tốt nhất

Mua ngay, trả sau (BNPL) giúp bạn dễ dàng mua hàng ngay hôm nay và trả tiền sau một khoảng thời gian mà không phải trả lãi suất hoặc phí. Hầu hết các ứng dụng này chia nhỏ khoản mua hàng của bạn thành bốn khoản thanh toán nhỏ hơn, mỗi khoản đều đặn hai tuần một lần. Affirm và Afterpay là hai trong số những ứng dụng mua ngay, trả sau phổ biến nhất mà bạn có thể gặp khi thanh toán trực tuyến.

Trong bài viết này, chúng tôi so sánh dịch vụ Mua ngay, trả sau (BNPL) từ Affirm và Afterpay để giúp bạn xác định xem cái nào cung cấp các tùy chọn tài chính tốt nhất cho các giao dịch của bạn.

Giới thiệu

Affirm

Afterpay

Affirm vs. Afterpay: Điều khoản

Mua ngay, trả sau là hình thức tài chính hiện có từ cả Affirm và Afterpay. Affirm cung cấp nhiều điều khoản và lựa chọn trả góp, trong khi Afterpay tập trung vào hình thức 'trả trong bốn lần', chia giá trị mua hàng thành bốn khoản thanh toán bằng nhau.

Với Affirm, bạn sẽ được chọn nhiều lựa chọn thanh toán khi thanh toán. Điều này giúp bạn lựa chọn số tiền thanh toán, lãi suất và thời hạn phù hợp với ngân sách của bạn. Một số lựa chọn thanh toán này bao gồm cả hình thức trả trong bốn lần phổ biến với các ứng dụng Mua ngay, Trả sau, còn lại là các thời hạn dài lên đến 48 tháng. Mặc dù hạn mức tín dụng khác nhau theo từng khách hàng, số tiền cho vay tối đa là 17,500 đô la. Tùy thuộc vào nhà bán lẻ mà bạn mua sắm, bạn có thể phải thanh toán một khoản tiền đặt cọc.

Afterpay chia các giao dịch mua hàng của khách hàng thành bốn khoản thanh toán nhỏ hơn với hình thức trả trong bốn lần của mình. Công ty không có yêu cầu mua hàng tối thiểu, nhưng một số nhà bán lẻ có thể yêu cầu bạn chi tiêu một số tiền nhất định trước khi tùy chọn tài chính này sẵn có. Giới hạn chi tiêu của bạn được xác định bởi hồ sơ cá nhân của bạn, nhưng không đảm bảo rằng giao dịch của bạn sẽ được phê duyệt khi thanh toán. Giống như nhiều chương trình trả trong bốn lần, mỗi giao dịch được xác nhận riêng để quyết định tín dụng ngay lập tức.

Affirm so với Afterpay: Yêu cầu Tín dụng

Affirm thực hiện một yêu cầu tín dụng mềm khi bạn tạo tài khoản để xác minh trước cho các giao dịch sau này. Yêu cầu này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, khi bạn thực hiện giao dịch mua hàng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu Affirm thực hiện một yêu cầu tín dụng cứng. Ngoài ra, lịch sử thanh toán và việc sử dụng tín dụng của bạn cũng có thể được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng.

Afterpay cũng thực hiện một kiểm tra tín dụng mềm để mở tài khoản hoặc vào thời điểm mua hàng của khách hàng. Họ sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng cứng nếu tính năng trả hàng tháng được chọn khi thanh toán tại các nhà bán lẻ tham gia. Nếu bạn trả muộn, Afterpay sẽ không báo cáo các khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ sót cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Điều này làm cho Afterpay trở thành một lựa chọn tài chính hấp dẫn đối với những người có tín dụng gặp khó khăn hoặc không có đủ lịch sử tín dụng để được phê duyệt bởi các ngân hàng khác.

Affirm so với Afterpay: Lãi suất và Phí

Lãi suất cho vay của Affirm thay đổi dựa trên nhà bán lẻ mà bạn đang mua hàng từ đó. Một số nhà bán lẻ cung cấp khuyến mãi lãi suất 0%, trong khi những người khác có thể tính lãi suất cao hơn. Tất cả thông tin về tài chính sẽ được cung cấp trong quá trình giao dịch để bạn có thể quyết định trước khi hoàn thành mua hàng của mình. Bạn sẽ không bao giờ phải trả nhiều hơn những gì bạn đồng ý từ trước.

Nếu bạn trả muộn, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản trực tuyến hoặc qua ứng dụng Affirm để đổi lịch thanh toán của bạn. Mặc dù Affirm không tính phí trễ, nếu bạn trả một phần hoặc có thanh toán trễ, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hoặc khả năng được phê duyệt cho một khoản vay khác.

Afterpay không tính lãi suất hoặc phí nếu bạn đảm bảo thanh toán đúng hạn cho tất cả các khoản vay trả trong bốn lần. Bạn sẽ bị tính phí 10 đô la nếu bạn trả muộn. Nếu tài khoản của bạn không được cập nhật trong vòng bảy ngày, bạn sẽ bị tính thêm 7 đô la.

Affirm so với Afterpay: Ứng dụng di động

Cả Affirm và Afterpay đều cung cấp ứng dụng di động cho Apple và Android để khách hàng có thể truy cập vào tài khoản của họ, duyệt và mua sắm tại các nhà bán lẻ tham gia và thanh toán hóa đơn mọi lúc mọi nơi. Mỗi ứng dụng đều cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa dựa trên các nhà bán lẻ yêu thích, hạn mức chi tiêu và lịch sử mua hàng của người dùng.

Ứng dụng di động của Affirm (Apple, Android) cho phép khách hàng tài chính cho các mua hàng tại hơn 100,000 nhà bán lẻ. Khách hàng có thể mua hàng trực tuyến hoặc trực tiếp bằng ứng dụng di động tại các cửa hàng tham gia. Ứng dụng cung cấp các ưu đãi độc quyền từ các nhà bán lẻ của nó và lãi suất tài chính đặc biệt thấp như 0%. Khách hàng cũng có thể mở tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao thông qua ứng dụng, không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.

Khách hàng có thể duyệt và mua sắm tại hàng ngàn nhà bán lẻ với ứng dụng di động Afterpay (Apple, Android). Ứng dụng cũng cho phép bạn mua hàng trực tiếp tại các nhà bán lẻ tham gia. Bên trong ứng dụng, bạn có thể xem lịch sử mua hàng, lịch thanh toán và tình trạng giao hàng của các mua hàng của bạn. Phương thức thanh toán của bạn có thể được thay đổi qua ứng dụng và bạn cũng có thể thanh toán trước các khoản thanh toán sắp tới.

Affirm so với Afterpay: Các Sản Phẩm Khác

Ngoài các dịch vụ tài chính mua ngay, trả sau, nhiều công ty này còn cung cấp các sản phẩm bổ sung để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Những sản phẩm bổ sung này cung cấp nguồn thu thêm và giúp họ trở thành lựa chọn tài chính hàng đầu khi mua sắm.

Affirm cung cấp nhiều lựa chọn thanh toán ngoài các dịch vụ vay trả góp trong bốn lần thông thường. Trong quá trình thanh toán, khách hàng được cung cấp nhiều lựa chọn tài chính để họ có thể chọn số tiền và thời hạn thanh toán phù hợp nhất.

Khách hàng cũng có thể nhận lãi suất cao hơn trên tiền của họ với Tài khoản Tiết kiệm Affirm. Tài khoản này được bảo hiểm FDIC lên đến 250,000 đô la và không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu. Bạn có thể mở tài khoản chỉ với một xu. Mặc dù lãi suất có thể thay đổi, tỷ lệ hiện tại được cung cấp là 0.65%, mà Affirm quảng cáo là cao gấp 13 lần so với trung bình quốc gia.

Affirm sẽ sớm ra mắt thẻ tín dụng, và bạn có thể đăng ký vào danh sách chờ để được thông báo khi nó có sẵn. Thẻ tín dụng Affirm sẽ cung cấp dịch vụ trả góp trong bốn lần cho các mua hàng trên 100 đô la tại bất kỳ nhà bán lẻ hợp lệ nào. Điều này có nghĩa là bạn có thể chia mua hàng thành bốn khoản thanh toán dễ dàng mà không phải chịu bất kỳ lãi suất hay phí nào. Không có phí thường niên, phí trễ và không có hình thức phạt trước khi dùng thẻ.

Hiện tại, Afterpay không cung cấp bất kỳ lựa chọn tài chính bổ sung nào ngoài các khoản vay trả góp trong bốn lần của mình. Thay vào đó, nó tập trung vào các khoản vay ngắn hạn, không lãi suất trong khi tiếp tục mở rộng mạng lưới nhà bán lẻ và mở rộng toàn cầu.

Đánh giá cuối cùng

Mặc dù cả Affirm và Afterpay đều cung cấp các lựa chọn tốt cho Mua ngay, Trả sau, sự lựa chọn của chúng tôi là Affirm vì nó cung cấp nhiều phương thức thanh toán, không tính phí trễ và có thể giúp bạn xây dựng tín dụng với các khoản thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, Affirm còn cung cấp thẻ tín dụng ảo cho phép mua hàng hợp lệ trả góp trong thời gian mà không có phí hoặc lãi suất bổ sung.

Câu hỏi thường gặp

Affirm và Afterpay hoạt động như thế nào?

Các ứng dụng Mua ngay, Trả sau hoạt động bằng cách chia mua hàng của bạn thành các khoản thanh toán nhỏ hơn, phù hợp hơn với túi tiền của bạn. Nhiều trong số các khoản vay này không tính lãi suất hoặc phí nếu khách hàng thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Các ứng dụng chủ yếu kiếm tiền bằng cách thu phí từ nhà bán lẻ, phí trễ và (nếu có) lãi suất trên khoản vay. Với các khoản vay trả trong bốn lần, khách hàng sẽ thanh toán 25% giá trị mua hàng ngay lập tức, sau đó là 25% còn lại sau mỗi hai tuần cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ.

Affirm và Afterpay cần phải kiểm tra tín dụng không?

Affirm yêu cầu một kiểm tra tín dụng mềm khi mở tài khoản, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn sẵn sàng thực hiện giao dịch, Affirm có thể yêu cầu một kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt để xác minh điểm số của bạn và cung cấp các lựa chọn tài chính dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.

Affirm cũng yêu cầu một kiểm tra tín dụng mềm khi mở tài khoản. Họ cũng tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt khi các thành viên chọn lựa chọn trả góp hàng tháng khi thanh toán tại một nhà bán lẻ tham gia.

Bạn có thể xây dựng tín dụng với Affirm hoặc Afterpay được không?

Khi bạn vay với Affirm, lịch sử thanh toán tích cực và việc sử dụng tín dụng của bạn có thể được báo cáo cho các công ty xếp hạng tín dụng. Điều này có thể giúp bạn xây dựng tín dụng với các công ty xếp hạng tín dụng miễn là bạn thanh toán đúng hạn và không vượt quá hạn mức tín dụng của bạn.

Afterpay sẽ không giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng vì nó không báo cáo các khoản vay của mình cho các công ty xếp hạng tín dụng. Mặc dù điều này hữu ích để được chấp nhận, việc không báo cáo lịch sử thanh toán tích cực của bạn sẽ không giúp tín dụng của bạn cả.

Phương pháp luận

Để xác định ứng dụng mua ngay, trả sau nào là lựa chọn tốt nhất cho người tiêu dùng, chúng tôi đã xem xét nhiều điểm dữ liệu của cả Affirm và Afterpay. Chúng tôi phân tích các khoản phí, lãi suất, các tùy chọn tài chính, các nhà bán lẻ tham gia và các tính năng khác để lựa chọn nhà cho vay được đề xuất của chúng tôi. Lựa chọn của chúng tôi cho ứng dụng BNPL tốt nhất giữa Affirm vs. Afterpay là Affirm vì nó cung cấp nhiều tùy chọn tài chính hơn, thời hạn dài hơn cho các giao dịch mua sắm lớn và tiềm năng để xây dựng tín dụng với các khoản thanh toán đúng hạn của bạn. Afterpay là một lựa chọn tốt cho các khoản vay trả góp bốn lần đối với người tiêu dùng có tín dụng kém hoặc mới bắt đầu với hồ sơ tín dụng của họ.